CLAVES:
- Las asociaciones para encontrar nuevos jugadores que puedan aportar innovación al sector asegurador son una constante en los últimos tiempos.
- Además, las aseguradoras, no dejan de buscar actores ya existentes que puedan aportar esa innovación que pueda darles un salto de calidad al ofrecer sus servicios.
- Existen muchas formas de encontrar esos nuevos actores, y las aseguradoras se encargan de recorrer todos los caminos posibles para encontrarlos.
El pasado mes de octubre, Munich Re y Plug and Play China anunciaron que habían creado una asociación estratégica para colaborar con startups emergentes del área Insurtech.
Plug and Play Insurtech permitirá a las corporaciones participar con startups que pueden complementar su conjunto de ofertas o crear nuevas fuentes de ingresos potenciales. Las startups que sean aceptadas en el programa recibirán fondos de Plug and Play Ventures, sesiones semanales de mentores con líderes de la industria y oportunidades para posibles proyectos piloto, que culminarán en el día de demostración trimestral. Además, las startups también tendrán acceso a los recursos de Munich Re.
Tobias Farny, Director Ejecutivo de Munich Re en Asia Pacífico, China, Australia y Nueva Zelanda, comentó:
“Hemos colaborado con éxito con Plug and Play a través de nuestro laboratorio de innovación en Silicon Valley y este nuevo acuerdo extiende nuestros esfuerzos para cultivar la innovación en la industria de seguros en China. Llega en un momento emocionante cuando China se ha establecido realmente como un líder tecnológico en una serie de áreas como pagos electrónicos, inteligencia artificial, robótica y machine learning, todo lo cual está teniendo un impacto significativo en el futuro de la industria de seguros.”
Por su parte, Ali Safavi, Fundador y Director Global de Plug and Play Insurtech, aportó:
“Nos gustaría ayudar a nuestros socios corporativos a conectarse con el próspero ecosistema insurtech de China, ya que hemos visto un impresionante crecimiento en tecnologías de alto impacto como IA o E-commerce saliendo de China. Ya hemos descubierto algunos empresarios fascinantes cuya tecnología parece superar algunas de las soluciones de vanguardia que estamos explorando en otros mercados tecnológicos conocidos.”
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Willis Towers Watson también colabora con Plug and Play
Willis Towers Watson es otra compañía que ha anunciado recientemente una asociación internacional de InsurTech con Plug and Play.
En este caso, el acuerdo expande la asociación existente entre las dos empresas al extender el acceso de Willis Towers Watson a las InsurTech de todas las plataformas InsurTech de Plug and Play: Pekín, Munich, Nueva York, Silicon Valley, Singapur y Tokio. De esta manera, Willis Towers Watson ayudará a calificar, asesorar y colaborará con las startups de InsurTech en el ecosistema global de Plug and Play.
Carl Hess, director de Riesgo de inversiones y Reaseguros en Willis Towers Watson, comentó con motivo del acuerdo:
«Esto acelera nuestra capacidad de asesorar a los clientes sobre la innovación impulsada por las startups y crear un mayor valor para ellos y para la industria de seguros.»
Todd Jones, director de Riesgo Corporativo y Broking en Willis Towers Watson también dejó su opinión:
«Creemos que las mejores ideas vienen a través de la colaboración dentro y fuera de nuestra empresa. Ya hemos tenido un gran éxito al asociarnos con firmas emergentes en beneficio de nuestros clientes y esperamos expandir esas oportunidades a través de esta relación para mejorar la experiencia del cliente que ofrecemos y ayudar a transformar la industria de seguros de manera más amplia.»
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Las colaboraciones llegan también a las startups
En el movimiento InsurTech, el avance de las tecnologías emergentes está contribuyendo a la entrada de nuevos participantes, nuevos modelos de negocios, y por supuesto, nuevas asociaciones, que no sólo ocurren a nivel superior entre aseguradoras y aceleradoras de startups, sino que también ocurre entre startups insurtech y compañías del ámbito en el que quieren prestar sus servicios.
Estas asociaciones vienen definidas, además de por el sentido de oportunidad para construir negocios exitosos, por el hecho de que los nuevos participantes pueden ayudar a transformar un mercado ya establecido sin necesidad de causar una disrupción.
Existen diferentes ejemplos de acuerdos de colaboración alcanzado en los últimos tiempos. Por ejemplo, WeWork, que entre sus servicios con WeLive, cuyos miembros alquilan apartamentos completamente amueblados de WeWork para situaciones de corto plazo, se ha asociado con Lemonade, para ofrecer a sus miembros de WeLive el seguro para inquilinos a través de la propia Lemonade.
Otro ejemplo de asociación es la de BMW Group y Swiss Re, que recopilarán datos telemáticos de vehículos relacionados con el uso de ADAS (Automated Driver Assistance Systems) y obtendrán puntajes que pueden ser utilizados por las principales compañías de seguros para mejorar la valoración de las primas.
Amazon y Travelers son otro caso de alianza; y es que recientemente anunciaron que Travelers establecerá una tienda digital en Amazon con dispositivos domésticos inteligentes para un descuento (especialmente dispositivos relacionados con la seguridad), así como descuentos en seguros para propietarios de viviendas.
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La llegada de asociaciones innovadoras, inversiones y nuevos enfoques de mercado puede representar una tendencia mayor. El seguro se está transformando y se puede argumentar que hay más oportunidades que nunca para la industria. Incluso en los ejemplos, el énfasis está más en nuevas oportunidades que en desplazar a los operadores de seguros tradicionales. De hecho, en los casos de Swiss Re y Travelers, los titulares forman parte de las nuevas asociaciones, y estos son solo dos de los muchos ejemplos.
Uno de los temas principales de los ejemplos destacados anteriormente es la atención en la distribución y las relaciones con los clientes. Las InsurTech están trabajando con las aseguradoras en muchas oportunidades para mejorar la suscripción, las reclamaciones y otras áreas, y hasta el momento, los nuevos participantes de fuera de la industria no parecen tener el apetito de suscribir riesgos y gestionar las reclamaciones, aunque esto puede cambiar.
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Las aseguradoras están en busca de la innovación ajena
Las compañías aseguradoras quieren resolver problemas, quieren mejorar las experiencias de sus clientes, tanto agentes como usuarios finales. Quieren moverse más rápido y una cultura empresarial más innovadora. Y lo más importante, quieren ahorrar dinero y ganar dinero. Lo que los operadores no quieren y no esperan es transformar todo su negocio o la industria de la noche a la mañana.
Las insurtech, por su parte, también buscan resolver problemas, mejorar la experiencia de los clientes y fomentar una cultura innovadora. Además, buscan ayudar a cambiar la industria a lo largo del tiempo y por supuesto, ahorrar y ganar dinero.
El número de acuerdos alcanzado en los últimos años ha ido creciendo gradualmente, pasando de los 94 firmados en 2014 hasta los 204 que se alcanzaron el pasado año, al igual que ha ocurrido con las cantidades de las inversiones, pasando de 869 millones de dólares en 2014 a los 2.212 de 2017.
Dan Reed, director gerente de American Family Ventures, el brazo de capital de riesgo en etapas iniciales de American Family Insurance, comenta sobre la relación aseguradoras-startups:
“Buscamos opciones estratégicas, que, esencialmente, son una forma de transformar nuestro negocio a largo plazo en respuesta a las grandes incertidumbres de nuestra industria. Al hacer estas inversiones, buscamos un retorno financiero con la inversión, pero realmente buscamos oportunidades para trabajar juntos, un reconocimiento de cómo está cambiando el mundo.”
Actualmente, AmFam organiza sus inversiones en torno a tres temas: innovación, análisis avanzado y conectividad. Su cartera actual y en evolución incluye CoverHound, hometap, Bunker, Wireless Registry y LeaseLock.
Por su parte, Grange Mutual, a través de Integrity, busca la ayuda de insurtech en tres áreas: mantener a la empresa relevante en el mercado, diferenciarse y lograr una mayor velocidad de comercialización y velocidad de valor.
La compañía comienza preguntando qué problema quiere resolver, y a partir de ahí, comienza su búsqueda de soluciones, en un primer momento internas, pero llegado el caos, si es necesario, se recurre a startups del sector. Además, Grange Mutual tiene su propia incubadora para sus agentes y asociados y ha participado en dos aceleradoras.